Järelfinantseerimine: professionaalsed näpunäited madalate intressimäärade jaoks

Kui palju ette peaksite planeerima?

Järelfinantseerimise teemaga on kõige parem alustada kaks kuni kolm aastat enne fikseeritud intressiperioodi lõppu. Ärge oodake panga pakkumist, kuna see suurendab teie võimalusi saada pikaajaliselt soodsad tingimused. Erinevate pankade pakkumiste võrdlemine võtab aega, kuid vaev tasub end ära lähiaastatel: Odava järellaenuga saad märgatavalt alandada intressikomponenti ja seeläbi oma maja kuumäära või tõsta tagasimaksekomponenti nii et oled kiiremini võlgadest vaba.
 

Järelfinantseerimise teemaga on kõige parem tegeleda kaks-kolm aastat enne fikseeritud intressiperioodi lõppu.

Fotod: iStock / skynesher

Millised on võimalused?

Uue eluasemelaenu saamiseks on teil kolm võimalust: pikendamine, laenu ajatamise ajatamine või tähtaeglaen. Milline neist sobib teile kõige paremini, sõltub erinevatest teguritest.
 

  1. Pikendamine
    Pikendamine tähendab, et pikendate oma pangaga vana laenulepingut. Selleks ei pea te palju tegema: lihtsalt allkirjastage panga pakkumine ja saatke see tagasi – ja kinnisvara finantseerimine jätkub. Kindel on ka see, et olemasoleva kliendina saad paremad tingimused kui uued kliendid. Põhjus: Kui uus klient taotleb laenu, tuleb tema krediidivõimet põhjalikult kontrollida. Pank võttis selle töökoormuse pakkumises arvesse. Võrdluseks on järelfinantseerimisega seotud pingutused väikesed. Kuna olete laenu juba usaldusväärselt teenindanud, saate teises ringis soodsamad tingimused. Kuid siin on ka konks: peaaegu kõik tingimused, mille üle te omal ajal läbi rääkisite, jäävad samaks. Ainsad reguleerimiskruvid on fikseeritud intressimäär ja tähtaeg. Võimalik on 5, 10, 15 või 20 aastat. 
     
  2. Laenu ajatamine
    Neile, kes vajavad järelfinantseerimist 15 või 20 aasta pärast, ei tasu pikendamine tavaliselt ära. Sel juhul on ajagraafiku muutmine ehk teise panka üleminek enamasti odavam. See on seotud suurema pingutusega, kuid säästa saab ka mitu tuhat eurot. Seda, kas laenu ajatamine tasub Sinu puhul ära, saad teada, kui võrdled järelfinantseerimise pakkumisi omavahel ja oma panga pakkumisega.
     
  3. Edasine laen
    Nn forward-laen pakub hetkel parimat tasuvussuhet. Nii kindlustate praegused tingimused järellaenule, mis makstakse välja alles kahe või kolme (maksimaalselt viie) aasta pärast. See intressikindlustus maksab – olenevalt pakkujast – 0,01–0,05 protsenti kuus. Põhimõtteliselt, mida kauem soodsat intressimäära "reserveerite ", seda suurem on preemia. Selline laen tasub end ära ainult siis, kui intressimäärad keskmises perspektiivis tõusevad. See on just see, mida enamik majandusteadlasi ja finantseksperte praegust inflatsioonitõusu arvestades ootavad. Järeldus: laenuvõtja maksab tähtajalise laenu eest, kuid vastutasuks saab ta planeerimistagatise; eriti kui ta paneb intressimäärad lukku seniks, kuni kinnisvara on võlavaba.

Oluline kogu järelfinantseerimisel: valige fikseeritud intressimäär, mis on piisavalt pikk, et teie laen saaks täies mahus tagasi maksta.

Kui tegemist on teie uue kodulaenuga, on teil valida kolme võimaluse vahel: pikendamine, laenu ajatamise ajatamine või edasine laen.

Fotod: iStock / SARINYAPINNGAM

Milline alternatiiv on järelfinantseerimisele??

Forward laen ei ole ainus viis madala intressimäära tagamiseks hilisemaks ajaks. Samuti saate varakult oma rahastamist varundada hooneühistu laenulepinguga, näiteks LBS-ist: Tavalise ehituslaenu puhul määrate tagasimakse ja tähtaja ise. Seejärel saab määrata allesjäänud võlgnevuse ning selle summa eest sõlmida kodulaenu ja kogumislepingu. Kui leping on mõne aasta pärast jaotamiseks valmis, võib hooneühistu säästusumma asendada ülejäänud võla. Nii saad arvutada finantseeringu esimesest kuni viimase päevani ja omada planeerimiskindlust. Kodulaenu ja kogumislepingutel on ka teine ​​eelis: eri tagasimakseid saab teha tasuta igal ajal ja mis tahes summas.

Millised on järelfinantseerimise intressimäärad??

Intressimäärad on endiselt madalad. Saate oma järelejäänud võla eest odavaid järellaene alla 1 protsendi (2021. aasta mai seisuga). Isegi kui 2021. aastaks ennustatakse mõningast intressitaseme tõusu, võite eeldada, et praegused intressimäärad on oluliselt madalamad kui praeguse kinnisvaralaenu võtmisel. Üldiselt, kui praegune intressimäär on madalam kui teie esimese hüpoteegi intressimäär, võite oodata suhteliselt madalamaid intressimäärasid. Kui seevastu intressid on tõusnud, on ka jätkulaenu intress kõrgem.

Loe rohkem huvitavaid artikleid siit Säästude ja finantside loomine Mis on kodulaen ja kogumisleping? Kodulaenu säästmine ja rahastamine Kodulaenu säästuleping: kasulik mitte ainult tulevastele ehitajatele Kodulaenu säästmine ja rahandus Laenuleping: laenake raha tagatisega

Mida peaksite jälgima järelfinantseerimisel??

Meil on Sulle veel viis näpunäidet, et saaksid oma kinnisvara finantseerimisel kogu säästupotentsiaali ära kasutada ja saada parimad tingimused:

Vihje 1: jälgige intressimäärade arengut

Kui leiad aega intresside arengu jälgimiseks, on sul head kaardid: ühest küljest ei jää sa õigest ajast ilma. Teisalt saab paremini hinnata, kui pikk peaks olema fikseeritud intressimäär.

Vihje 2: kontrollige oma rahalist olukorda

Mõelge sellele: kas teie rahaline olukord on pärast maja ostmist paranenud või halvenenud?? Näiteks on võimalik, et rahastus oli algselt suunatud vaid ühele teenijale. Kui nüüd on kaks sissetulekut, annab see teile rohkem rahalist tegutsemisruumi ja parandab teie läbirääkimispositsiooni järelfinantseerimise osas.

Vihje 3: vähendage võlamäge

Kui teil on vabu vahendeid, peaksite need kasutama enne järelfinantseerimist, et uut laenusummat vähendada. Kui intressimäär jääb samaks, kuid intressimäär on madalam ja osa ülejäänud võlast saab ka otse tasuda, suureneb tagasimakse osa oluliselt. Nii vabanete kiiremini võlgadest.

Näpunäide 4: jääge paindlikuks

Jätkelaenu jaoks jätke alati tagauks lahti: tagasimakset peaks olema võimalik tähtaja jooksul üks-kaks korda korrigeerida ja teha spetsiaalseid tagasimakseid. Hüpoteeklaenu andmisel peavad laenuvõtjad sageli selle õiguse üle läbi rääkima – ja võib-olla peavad nad maksma väikeseid intressilisatasusid. Sageli lepitakse siis kokku, et võimalikud on lisamaksed viis protsenti algsest laenusummast aastas. Teise võimalusena saavad laenuvõtjad ja laenuandjad määrata ka kogusumma.

5. nõuanne: laske oma vara ümber hinnata

Kinnisvara ümberhindamine võib olla mõttekas – eriti kui kinnisvaraturg on hästi arenenud. Kui maja on täna rohkem väärt, väheneb laenu ja väärtuse suhe ehk see osa kinnisvara väärtusest, mida finantseeritakse väliskapitaliga. Tulemus: mida madalam on laenu ja väärtuse suhe, seda parem on intressimäär.
Hea teada: finantseerimise optimeerimiseks ei pea te ootama, kuni fikseeritud intressimäär aegub. Kümme aastat pärast kogu makse tasumist on teil eriline ülesütlemisõigus.

Jäta Oma Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here