Kodulaenu säästmine noortele professionaalidele: tasub alustada varakult

Säästke regulaarselt

Varem oli koolitustoetuse osa kokkuhoidmine iseenesestmõistetav. Tänapäeval on noortel sageli raske tarbimisest hoiduda. Olgu selleks siis uus nutitelefon, puhkusereis või oma auto – soovide nimekiri on pikk. Sellegipoolest on oluline, et noored spetsialistid paneksid kohe alguses midagi kõrgele. "Uuringud näitavad, et kui loote pere, muutub soov omada kodu suureks," ütleb LBS finantsekspert Christian Hönicke. Kinnistu on ka suurepärane pensioniplaan – kuid selle omandamiseks on vaja omakapitali. Vanemad inimesed teavad oma kogemusest: mida varem säästmisega alustad, seda lihtsam on koguda endale rahalist polstrit. Kõrvalt millegi salvestamine, mis noorte puhul harva toimib. Eksperdid soovitavad esimesest palgaülekandest kindla summa kõrvale panna. "See, mis pole algusest peale saadaval, ei jää tulemata," ütleb Hönicke.
 

Kodusäästmisest saavad eriti kasu praktikandid. Sest riik toetab madalapalgalisi eriliselt.

Foto: Shutterstock

Võtke rahastus kaasa

Kodulaenu- ja kogumisleping on ideaalne investeerimisvorm noortele professionaalidele. Varasemad põlvkonnad teadsid seda. Säästmine toimub automaatselt – tänu igakuistele osamaksetele. Lisaks toetab seadusandja madalapalgalisi oma vara kasvatamisel, kui nad investeerivad raha hooneühistu laenulepingusse. Innukaid säästjaid premeeritakse igal aastal 9-protsendilise töötajate säästutoetusega kapitali suurendamise hüvitisteks ja 8,8-protsendilise koduehituse lisatasuga. Kogu rahastus (nimelt 43 eurot töötaja säästmistoetust ja 45 eurot koduehituse lisatasu) makstakse välja, kui hooneühistu laenulepingusse on laekunud maksimaalne rahastamiskõlblik summa (vt ülalt). Wohn-Riester-Bauspari leping pakub suurimat rahastamisvõimalust: need, kes teenivad vähe, nagu praktikandid, saavad väikese investeeringuga põhitoetust 175 eurot aastas. Lisaks saavad alla 25-aastased säästjad ühekordse 200-eurose sissepääsuboonuse. Õpipoistel võib praegu mõelda muid asju. Teie vanemad saavad aga tagada, et nad ei jää atraktiivsest rahastamisest ilma. "Noorte säästmispüüdluste toetamiseks panustavad lähedased sageli kuumaksetesse," teatab LBS-i piirkonnajuht Hönicke. See on kasulik näiteks koduehituse lisatasu säästmise korral. Mõned vanemad annetavad karjääri alustades ka väikese summa stardikapitali ehitusühistu lepingu jaoks.

Väike sääst, täisboonus: need, kes teenivad vähe, saavad väikeste säästumaksete eest täieliku eluaseme Riesteri boonuse. Praktikantidele 1.a. ja 2. Õpipoisiõppe aasta sageli minimaalne säästusumma (60 eurot). Kuid isegi hallatavad hoiused pluss subsiidiumid moodustavad aastate jooksul meeldivaid summasid.

Foto: MAJA

Kohandage säästuhüvitisi

Kui eesmärk on kodu omamine, ükskõik kui pikaajaline, soovitab LBS-i ekspert Hönicke säästa 50 krooni.000 eurot. "See kõlab alguses palju rahana. Aga ainult 40%, seega ainult 20.Madala intressiga laenu saamiseks tuleb koguda 000 eurot,“ selgitab finantsspetsialist. Igakuised osamaksed võivad olla nii väikesed: Hooneühiskonna laenulepinguga saavad noored täiskasvanud nüüd kindlustada ajalooliselt madalad intressimäärad, mis hõlbustavad hiljem oma nelja seina sisse tee leidmist. Pärast paariaastast töös olemist teenib enamik neist kindlasti oluliselt rohkem kui koolituse ajal. Siis saavad hooneühiskonna säästjad oma säästumäärasid igal ajal ja tasuta kohandada vastavalt oma praegusele finantsolukorrale. Ka nemad peaksid seda tegema ja ideaalis suurendama oma sääste vastavalt iga palgatõusuga. Vanemate nõuanded võivad taas abiks olla, et täiskasvanud lapsed seda teeksid.

Ekspertnõuanne – kindlustage kohe madalad intressimäärad

LBS-i ekspert Christian Hönicke soovitab teil madalad intressimäärad kohe kindlustada.

Foto: LBS West

Christian Hönicke, LBS-i piirkonnajuht:

"Mitte ainult

Tee rahastust

Säästude loomine on noorte spetsialistide jaoks nii atraktiivne. Noored saavad nüüd kodulaenu- ja hoiulepingut sõlmides kindlustada ajalooliselt madalad intressimäärad. Kuid väga vähesed 18-aastased mõtlevad tänapäeval intresside maandamisele. Lõppude lõpuks ei tea te seda teistmoodi: ehitusraha on odav. Kes aga pikale elukogemusele tagasi vaatab, teab öelda: Oli aegu, mil kinnisvaralaenud 7,5-protsendilise intressiga olid ikka väga head pakkumised.
Päästis VW Golfi Äärmiselt odavate intresside ajastu hakkab läbi saama. Tõenäoliselt tunnevad tagajärjed noored, kes 10-15 aastat kinnisvara osta ei taha. Kõrgemate intressimäärade korral peavad nad hüpoteeklaenude jaoks palju rohkem raha välja käima. Kui intressimäärad tõusevad praeguselt 1,5 protsendilt 2,5 protsendile, maksavad täiendavad intressid 200.000 euro laen kümne aastaga ligi 18-le.Lisa kuni 000 eurot. Kui need kasvaksid kolme protsendipunkti võrra, oleks see koguni 52.000 eurot. Kui aga kindlustate madalad intressimäärad õigel ajal, võite säästa uue VW Golfi ekvivalendi tulevase kinnisvara finantseerimise pealt.

Kasu kahest kodulaenu ja hoiulepingust – näide

Paljud noored koguvad koguni kaks kodulaenu säästulepingut. Näide näitab, miks see on mõttekas: 18-aastane Katrin Giese õpib meediatehnoloogiks. Esimese lepinguga tagab ta kaks sissetulekust sõltuvat toetust: eluasemetoetus ja töötaja säästmistoetus. 43 euro suurust säästu kuus premeerib riik 45,06 euro elamuehituspreemiaga. Katrini koolitustoetus jääb kõvasti alla sissetuleku piiri * 25.600 eurot aastas. Noor naine saab veel 43 eurot aastas, sest investeerib 40 eurot kuus ka ülemuse kapitali moodustavatesse hüvitistesse - hooneühistu laenulepingule. Töötaja säästutoetuse sissetulekupiir * (17.900 eurot aastas) noor professionaal veel ei kraaksu. "Madalapalgalised saavutavad kõrge rahastamismäära väga juhitavate rahaliste kulutustega," ütleb LBS-i piirkonnajuht Marc Höbel. “Ainult 83 euroga kuus (996 eurot aastas) saavad nutikad säästjad aastamakseid juba 87 eurot. Selle tulemuseks on rahastamismäär tublisti üle kaheksa protsendi ".

* Kehtib maksustatav tulu

Kuidas noored vanaduse tarbeks säästavad: Bausparen võidab noored. Enam kui pooled küsitletud 17–27-aastastest kasutavad oma pensionikindlustuseks hooneühistu laenulepingut

Foto: maja

Lisaks turvaline elamu Riester

Wohn-Riesteri lisatasu tagamiseks on praktikant Katrin sõlminud teise hooneühistu laenulepingu. Noor naine kolis õpipoisiõppeks Mainzi, kus ta jagab korterit kahe naisüliõpilasega. Ühiskorteris elamine on põnev, aga ka kurnav. Praktikandil on seetõttu plaanid: «Kui olen piisavalt säästnud, ostan omale korteri. See oleks ka panus minu pensionile ". Õpipoisiõppe algusest peale on ta maksnud 15 eurot kuus Riesteri eluasemelaenu kogumislepingusse ja saab isegi aastase põhitoetuse 175 eurot pluss 200 eurot sisseastumispreemiat (vt ekspertnõuandeid). Katrin on otsustanud lähiajal oma sääste suurendada. Igaüks, kes maksab 4 protsenti oma (eelmise aasta) sotsiaalkindlustusega hõlmatud sissetulekust, saab Wohn-Riesteri hüvitist täies mahus, kuni 2100 eurot koos kindlustusmaksetega. Need, kes kasutavad kõiki boonusvõimalusi ja koguvad valitsuse abiga omakapitali, saavad suurema tõenäosusega endale lubada kodu omamist.

Ekspert soovitab: alustage säästude loomist varakult

Marc Höbel, LBS-i piirkonnajuht

LBS-i piirkonnajuht Marc Höbel rõhutab: "Praktikate jaoks tähistab esimene palgamakse sammu rahalise sõltumatuse suunas. See tähendab, et on saabunud aeg ise tuleviku jaoks ette näha. Isegi noored, kes unistavad kodu omamisest, peaksid sõlmima eluasemelaenu Riesteri eluasemelaenu säästulepingu, mis sillutab teed nende enda neljale seinale atraktiivsete riigitoetustega."Finantsekspert annab nõu: " Esimesel praktikaaastal praktikantidele piisab sageli väikestest säästumaksetest, et saada täielikku Riesteri eluasemetoetust. Sest kui te eelmisel aastal raha ei teeninud, peate tegema ainult minimaalse sissemakse: 60 eurot aastas."Alla 25-aastaseid Riesteri säästjaid ootab ka ühekordne stardiboonus 200 eurot.

Õpilased saavad kasu ka Wohn-Riesterist

Õppimine ja samal ajal ettevõttes töökogemuse saamine - üha rohkem abituriente valib selle. Lisaks praktilistele teadmistele on a kahekordne õpe Täiendavad eelised: Noored töötavad koolituse ajal sotsiaalkindlustusmaksete alusel. Töötus-, tervise-, pikaajalise hoolduse ja pensionikindlustuse sissemaksed vähendavad netosissetulekut, kuid tagavad sotsiaalsed õigused. Lisaks saavad pensionikindlustusskeemis kohustuslikult kindlustatud duaaltudengid automaatselt Riesteri toetust.
Isegi Õpilased tavapärases kraadiõppes ei pea Riesternis kõrvale jääma. Saate sõna otseses mõttes välja mõelda oma õigused: kui saate sotsiaalkindlustusega seotud palka, mis on suurem kui 12 x 450 eurot tegevuse eest, on teil otsene õigus rahastada. See võib olla ka selleks Minitöödega õpilased (kuni 450 eurot kuus) kehtima. Te olete olnud. jaanuar 2013 automaatselt kohustuslikus korras kindlustatud kohustuslikus pensionikindlustuses. Riesteri nõue on neil aga vaid juhul, kui nad ei lase end omaosalusest vabastada. Praegu moodustab see 3,7 protsenti sissetulekust. Praktika, mis tuleb sooritada vastavalt õppe- või eksamimäärustele, ei ole rahastamiskõlbulik.

Wohn-Riester on väga paindlik pensionitoode.

Fotod: Denis Junker / Fotolia

Paindlik: Wohn-Riesterit saab kohandada erinevateks elusituatsioonideks

Noortel pole alati lihtne aastakümneteks planeerida. Kuid LBS-Riester-Bauspareni saab kohandada erinevatele eluolukordadele. 16-aastaselt liitujad saavad toetust kuni 50 aastaks.

  • Vabadus: Kui teie plaanid muutuvad, kandke oma Riesteri kapital teistele lepingutele – näiteks hoiupanga lisatasule. Kui te pole maksefaasi alguses oma kapitali kinnisvara ostmiseks veel sisse nõudnud, saate eluaegse annuiteedi.
  • Liikuvus: Kui peate kolima, müüge oma kinnisvara maha ja kasutage saadud tulu nelja aasta jooksul uue ostmiseks. Te ei kaota rahastust – isegi kui üürite professionaalsetel põhjustel välja piiratud perioodiks ja kolite hiljem uuesti sisse.
  • Paindlikkus: Riesteri rahastatava LBS-i kodulaenu ja säästulepingu pealt saad teha erimakseid säästufaasis – erimakseid laenufaasis. Sul on planeerimistagatis ja intressitagatis kuni viimase osamakseni.
  • Ohutus: Saate jätkata oma varade kogumist isegi osalise pensionipõlve ajal. Toetust saavad ka töötud, kes maksavad sisse vähemalt 60 eurot aastas. Maksusubsideeritud pensionivara ja tulu ALG II arvestamisel varana ei arvestata. Kui üheskoos hinnatud abielupaari üks partner sureb, saab teine ​​partner kanda Riesteri kapitali oma LBS Riesteri kodulaenu- ja hoiulepingusse.
  • Reeglid: Rahastuse saamiseks peate tasuma minimaalse sissemakse. Abikaasal, kes ei tööta, on kaudselt õigus toetusele: ta saab põhiraha kantuna tema Riesteri kontole – ilma omapoolsete makseteta.

Noortel hooneühiskonna säästjatel on valikuvabadus

Põhimõtteliselt on eluasemelaenu ja säästuplaanid mõttekad igas vanuses – isegi ja eriti Euroopa Keskpanga nullintressipoliitika ajal. Ükski teine ​​finantstoode ei suuda praeguseid madalaid finantseerimisintresse nii pikaks ajaks fikseerida. Ajakiri Finanztest on viimastel aastatel avaldanud mitmeid rahastamise võrdlusi, milles kodulaenu- ja säästutooted said kõrgeima hinde. Kuid noortel hooneühiskonna säästjatel on siiski väga erilisi eeliseid.
Isegi väikestest säästumaksetest piisab, et saada kasu töötajate säästmistoetusest ja majaehituspreemiast (WoP). Vastupidiselt vanematele algajatele on alla 25-aastastel ühiskonna säästjatel lõpuks valikuvabadus. Saate oma krediiti (sh säästutoetust ja WoP-i) kasutada muuks otstarbeks kui elamiseks ja näiteks auto, arvuti või oma esimese unistuste reisi rahastamiseks. Ainus nõue on, et lepingut oleks hoitud vähemalt seitse aastat. Säästude loomine on seega noortele alternatiiviks ka siis, kui kodu ostmise otsust pole veel tehtud. Ühekordset 200 euro suurust lisatasu saavad ka elamuühistu säästjad, kellel on otsene õigus toetustele ja kes ei ole viimase õppeaasta alguses veel 25-aastased. See kantakse Riesteri kontole koos esimese põhitoetusega – sealt edasi lisandub pidevalt intress.

Nii elab Saksamaa noorim ehitaja Julge noor professionaal otsustab maja ehitada. Siit saate teada, kuidas õnnestus Saksamaa noorimal kliendil omanikuks saada.

Aluseks stardivara

Paljud hoiduvad kinnisvara omamisest, sest peavad ühepereelamu näiliselt Heraklese ülesannet vaevalt taskukohaseks.
Viil viilu haaval: Ideaalne strateegia sellele unistusele lähemale jõudmiseks on algtaseme kinnisvara. Kui hakkate varakult koguma ja võtate kõik toetused kaasa, võite sageli osta oma esimese väikese korteri enne kolmekümnendat eluaastat. Kuna sellest hetkest ei lähe üür enam kellegi teise taskusse, siis järjepidev edasine hoone kokkuhoid pakub peagi võimalust müüa esimene kinnisvara ja kasutada saadud tulu suurema korteri ostmiseks.
Koos veelgi kiiremini: Kui elukaaslane toob hiljem oma eluasemelaenu- ja hoiulepingud sisse ning kahekesi saavad siis eluaseme valimistoetuses kõrged lastetoetused (kuni 300 eurot lapse kohta aastas), on ühepereelamu käeulatuses isegi keskmise sissetulekuga.

Kodulaenu säästmine noores eas: alusvara võib olla heaks aluseks.

Foto: Istockphoto / Kupicoo

Kinnisvaralaen: maatasu või hüpoteek?

Igaüks, kes võtab kinnisvara ostmiseks laenu, võib selle kindlustada hüpoteegi või maatasuga. Mõlemad on kantud kinnistusraamatusse. Enamik krediidiasutusi soovitab tänapäeval maatasu varianti.
 

  • Hüpoteek: Hüpoteegi puhul on laen püsivalt seotud vastava kandega kinnistusraamatus. Eelis: hüpoteek aegub automaatselt selle tagasimaksmisel. Puudus: seda ei saa hiljem uuesti kasutada uue laenu tagamiseks (näiteks renoveerimiseks).
  • Maatasu: Maatasu ei sõltu võlatasemest ja jääb isegi siis, kui laen on tagasi makstud, kinnistusraamatusse kuni selle kustutamiseni. Seetõttu saate neid ikka ja jälle laenutagatisena kasutada. Puudus: maatasu kinnistusraamatust kustutamine maksab.

Jäta Oma Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here