Bauspari leping: mida reitingunumber tähendab

Isegi kui reitingunumbri arvutamine on pangati erinev, määratakse tavaliselt kindlaks samad kriteeriumid:

• Hooneühiskonna säästujäägi suurus
• Säästuhüvitiste regulaarsus
• hooneühistu laenulepingu eelmine tähtaeg
• Hooneühistu käsutuses olevate likviidsete vahendite suurus

Minimaalne summa, mida peate säästma, sõltub konkreetsest hooneühistusest ja vastab üldiselt 30-50 protsendile hooneühistu summast. Minimaalse reitingunumbri saavutamiseks tuleb need sissemaksed aga teha teatud aja jooksul. Kehtib nn "time-for-money süsteem": mida suurem on säästusumma ja mida pikem säästmisaeg, seda kõrgem on reiting. Samas tuleks säästumakseid teha võimalikult regulaarselt. Need, kes säästmisest pausi teevad, vajavad reitingunumbrini jõudmiseks kauem.
Hea teada: Minimaalne säästujääk saavutatakse reeglina paar kuud enne minimaalset hindamisnumbrit. See periood aitab ehitusühiskonnal raha liikumist ümber korraldada ja reguleerida.

Ülevaade erinevate pankade hindamisnumbritest

* 2017. aasta aprilli seisuga 

Erinevate asutuste reitingunumbrite erinevused on märkimisväärsed ja näitavad selgelt, et iga krediidiasutus lähtub individuaalsest arvutuspõhimõttest. Seetõttu on võhikuna raske aru saada, millisel finantsmatemaatilisel valemil praegune hindamisnumber põhineb.

Kuidas arvutada reitingunumbrit?

Kodulaenu ja hoiulepingu reitingu arvutamiseks on põhimõtteliselt kaks erinevat meetodit. Krediidijääkide summa määramiseks kasutatakse kas krediidiintressi suurust või krediidijääkide summat hindamispäevade vastaval ajahetkel. Ja seda tähendavad üksikud terminid:
 

• Krediidiintress: Krediidiintress tähistab säästujäägilt laekunud intresside summat.
• Krediidijäägid: Krediidijäägid tähistavad kõigi vastavate krediitide summat, mis tal on hindamisnumbri määramise ajal. Kui hindamisnumber määratakse iga kuu, suurenevad krediidijäägid oluliselt. Seega on kõige parem eelnevalt välja selgitada, milliste ajavahemike järel teie reitingunumber määratakse.
   

Finantsasutused, kes määravad näiteks kõrge miinimumreitingu, kasutavad tavaliselt valemit, mis võtab arvesse kõiki krediidijääke. Madalad hindamisnumbrid seevastu arvutatakse krediidiintressi summa alusel. Nii erinevad kui hindamisnumbrid on, on ka arvutamise valemid individuaalsed. Alte Leipziger arvutab oma minimaalse reitingu järgmiselt, näiteks:

Hindamisnumber = krediidiintress / (Bauspari summa / 1000) x 100

Näidisarvutus:

Bauspari summa: 50.000 eurot

Krediit: 12.030 (intress 30 eurot)

Arvutamine koefitsiendiga 8,9

Hindamisnumber = [30 / (50.000/1000) x 8,9

                          = (30/50) x 8,9

                          = 5,34

Kui soovite hindamisnumbri ise välja arvutada, saate tutvuda oma panga eluasemelaenu ja kogumislepingute (ABB) üldtingimustega, et teada saada, millist arvutusmeetodit kasutatakse.

Tingimused LBS Nordis

Kui soovid LBS-iga sõlmida kodulaenu- ja kogumislepingut, saad valida viie erineva tariifivaliku vahel: LBS-Starter, LBS-Finantseerija, LBS-Modernizer, LBS-Modernizer MiniZins ja LBS-Plus. Kõik tariifid säästavad vähemalt 18 kuud. LBS finantseerija tariifi variandis peaks kodulaenu säästusumma olema 50.000 eurot. Tariifivariandis LBS-Plus on maksimaalne hooneühistu sääst 20.000 eurot hooneühiskonna säästja kohta. Üksikute tingimuste ülevaate ja reitingunumbri leiate siit.

Tariifi variant

LBS starter

LBS-
Rahastajad

LBS-
Moderniseerija

LBS
Moderniseerija
Minihuvi

LBS Plus

Mida teha, kui reitingunumber on saavutatud?

Hindamisnumber määratakse iga kuu, kord kvartalis või poolaastas hindamiskuupäevadel ja kehtib järgneval jaotusperioodil. Niipea kui minimaalne säästusumma ja reitingunumber on saavutatud, teavitatakse teid kui hooneühiskonna säästjat kirjalikult ja saate otsustada, kuidas soovite edasi minna. Teil on selleks erinevad valikud:

• Võtad ülesande vastu. Säästujääk koos intressidega makstakse välja ja taotletakse ehitusühiskonna laenu.
• Lükkate makse aasta võrra edasi.
• Hooneühiskonna laenu kasutad vaid osaliselt.
• Loobute eraldamisest. Säästetud summa makstakse välja ja leping lõpeb.
• Loobute eraldamisest ja jätkate salvestamist.