Kodulaenu ja kogumislepingu saab üle anda kogu jäägiga või ainult laenuõigusega. Viimasel juhul on kodulaenu-hoiuleping eraldatud ja krediit võõrandajale juba välja makstud. Kodulaenu ja kogumislepingute ülekandmine on maksuseadustiku (AO) paragrahvi 15 tähenduses võimalik ainult sugulaste vahel. Erandiks on surmast või võlgniku vahetumisest tingitud lepingumuudatused. Maksuseadustik (AO) on Saksamaa maksuseaduse seadus, ülaltoodud lõik täpsustab, keda peetakse sugulaseks:
- kihlatu ka tsiviilpartnerluse seaduse tähenduses
- abikaasa või elukaaslane
- Sugulased ja põhimäärused sirgjooneliselt
- vennad ja õed
- Õdede-vendade lapsed
- Abikaasade või tsiviilpartnerite õdede-vendade abikaasad või tsiviilpartnerid ja õed-vennad
- Vanemate õed-vennad
- Inimesed, kes on üksteisega seotud pikaajalise hooldussuhte kaudu koduse kogukonnaga, näiteks vanemad ja lapsed (kasuvanemad ja kasulapsed).
Kodulaenu kogumislepingu ülekanded ja eluasemelaenu säästulepingu ülekanded ei ole võimalikud. Ülevõtja peab lepingulisi vahendeid kasutama eluaseme ehitamiseks enda või lepingu algse omaniku või pereliikme jaoks - vastasel juhul võib riik nõuda tagasi eluaseme preemiaid ja säästutoetusi või nõuda täiendavat maksustamist. Kodulaenu ja kogumislepingu ülevõtja peab ülekannete eest tasuma ühekordse madala kuluga sissemakse.
Kodulaenu- ja kogumisleping on tore kingitus, millest saavad edaspidi kasu lapsed ja noored.
Foto: Erwin Wodicka - [e-postiga kaitstudAnna ära kodulaen ja hoiuleping
Oma tudengikorter 20-ga? 30-ga ridamaja? Kui soovid varakult sisse kolida, pead varakult sisse maksma. Tasuta kodulaenu kogumisleping on ideaalne vundament vanematele või vanavanematele, mida varakult panna. Kuidas seda teha:
Kodulaenu ja hoiulepingu sõlmimine: Alaealise lapse seaduslikud eestkostjad ütlevad teie LBS-i või Sparkasse nõustajale kohapeal soovitud hoone säästusumma ja otsustavad, kas soovite kohe alguses teha ühekordse makse või soovite lepingut regulaarselt säästa. Mõlemad peavad allkirjastama, üksikvanemate puhul on vaja tõendit.
Bauspari leping noortele: Noortele alates 16. eluaastast planeerid lühema aja peale - sest riik annab siis ka ära. Kui eluasemelaenu-hoiuleping jääb aastas vahemikku 50–512 eurot, lisandub sellele 8,8 protsenti koduehituse lisatasu - kuni 45 eurot aastas. Vahet pole, kas raha anti. Toetuse saaja tööelu alustamisel lisanduvad hooneühistu hoiulepingule tööandja kapitali moodustavad hüvitised (VL) ja vajadusel töötaja kogumistoetus: kuni 470-eurose aastase säästu eest saab 9 protsenti preemiat. Enamik noori ei ületa kummagi lisatasu sissetulekupiiri.
Teatud juhtudel erimaksed
Olgu selleks sünnipäev, konfirmatsioon või jõulud: igal juubelipäeval võidakse olenevalt lepingust teha täiendavaid erimakseid tasuta kodulaenu ja kogumislepingu pealt. Saaja saab alati teha ka erimakseid – samas on tariife, kus makse on piiratud, näiteks 10 protsendiga kodulaenu ja säästusummast aastas. Nii saavutatakse kiiremini jaotamiseks vajalik minimaalne säästusumma ja reitingunumber.
Näide 1: Vanavanemate koduhoiu kingitus lapselaste sünni puhul
| Bauspari summa | 10.000 eurot |
| Krediit 10 aasta pärast | 4.656 eurot |
| ...millest intressid * | 173 eurot |
*Sh. Boonus, kehtivad tariifi B10 nõuded, LBS Südwest, 10/2018
Vanavanemad hoiavad hoone laenulepingu pealt kokku 35 eurot kuus. Lisaks maksab ristiema sünnist saati igal jõulupühal 50 eurot. Leping on jaotamiseks valmis 10 aasta pärast.
Näide 2: Kodusäästu kingitus vanematelt karjääri alustajale
| Hoone säästusumma * | 20.000 eurot |
| Laen 9 aasta, 3 kuu pärast | 10.331 eurot |
| ...millest oma hoiused | 5.550 eurot |
| ...millest tööandjalt | 4.440 eurot |
| ...pluss. Töötaja säästutoetus | 387 eurot |
| ...pluss. Eluaseme lisatasu | 406 eurot |
* Klassikaline tariif, LBS Südwest, 10/2018
Igal aastal maksavad lapsevanemad oma sünnipäeval hooneühistu laenulepingu pealt 100 eurot. Karjääri alustaja maksab ise 50 eurot kuus. Hooneühiskonnasäästja saab tööandjalt kapitali moodustavaid hüvitisi üle 40 euro kuus ning riigilt töötaja säästmistoetust ja elamuehituse preemiat.
Miks tasub kodulaenu- ja kogumisleping varakult sõlmida
Noored, kes olid eluasemelaenu ja hoiulepingu sõlmimisel alla 25-aastased, ei pea oma esimest eluasemelaenu ja hoiulepingut kasutama elamiseks, sh säästmistoetust ja WoP-i. Krediiti saad kasutada ka muuks otstarbeks ning näiteks rahastada autot, nutitelefoni või unistuste reisi. Eelduseks on, et leping on salvestatud vähemalt seitsmeks aastaks. Seetõttu on kodulaenu- ja säästuplaanid noorte jaoks mõttekad ka siis, kui kodu ostmise otsus pole veel tehtud.
Karjääri alustamise boonus noortele säästjatele
Veel üks eelis, millest saavad kasu noored ehitusühiskonna säästjad: kes iganes enne 25. eluaastat. Kuueteistkümneaastaselt saab esimese (elukoha)Resteri lepingu avalduse esitamisel ka ühekordse stardipreemia 200 eurot.
Samuti on selgunud, et hooneühiskonna säästjad panevad keskmiselt rohkem raha kõrvale kui mittehoonesäästjad ja saavad seega varem oma kodu. Seda leidis uuring.
