Finantseerimiskinnitusega kinnitab pank kliendile, et on põhimõtteliselt valmis toetama kinnisvara finantseerimist. Finantseerimiskinnituse saab siduda teatud nõuetega, näiteks planeeritava kinnistu ehitusloaga. Pank võib rahastamiskohustust ka ajaliselt piirata.
Mille jaoks on oluline panga finantseerimiskinnitus??
Kui omanik soovib oma maja müüa, peab ta leidma maksejõulise ostja. Ta saab vestluse käigus uurida, kas üksikud huvilised on rahaliselt võimelised kinnisvara soetama. Oma krediidivõimekuses pole tal aga tegelikku kindlust.
Panga kinnitus finantseerimise kohta on usaldusväärne indikaator, et huvitatud isikul on olemas vajalikud rahalised vahendid. Sest pank ei anna finantseerimiskohustust kergekäeliselt. Ta kontrollib esmalt potentsiaalse ostja rahalist tausta. See hõlmab ka päringut Schufa kohta.
Suurem võimalus pakkumine võita on sellel, kes suudab maja ülevaatuse käigus näidata oma panga finantseerimiskinnitust.
Foto: iStock / andresrMillal peaksite taotlema panga kinnitust rahastamise kohta??
Panga kinnitust finantseerimise kohta on mõttekas küsida võimalikult varakult. Seda võib isegi olla mõttekas teha ka siis, kui konkreetse kinnisvaraga pole veel arvestatud.
Potentsiaalse ostja eelised on järgmised:
- Rahalised võimalused on selgelt määratletud. Kinnisvarahuvilised teavad, kui palju maja nad endale lubada saavad.
- Esimesel ülevaatusel suudab ta tõendada, et finantseering on selgunud. Nagu mainitud, võib see olla otsustav eelis teiste huvitatud isikute ees.
Meie näpunäide: looge finantsisti sertifikaat
Millised on panga finantseerimiskinnituse eelised?
Finantseerimiskinnitust nõuavad sageli müüjad või maaklerid. Kinnisvara ostmisel pole see aga kohustuslik. Sellegipoolest peaksite potentsiaalse ostjana sellise panga kinnituse eest hoolitsema, sest sellel on eelised kõigile kinnisvara müügi või ostuga seotud osapooltele:
- Kohene maksevõimet tõendav dokument
Ostja saab maja ülevaatuse käigus tõendada, et finantseerimine on algatatud. See annab talle eelise teiste huviliste ees.
- Turvalisus ostjale, müüjale ja maaklerile
Ostulepingust taganemine on väga aeganõudev ja kulukas. See on vajalik, kui ostja omandab kinnisvara, kuid ei saa selle eest tasuda. Panga finantseerimiskinnitus takistab kõiki ostuga seotud osapooli.
- Kiirendatud kassasse
Panga finantseeringu kinnituseks tuli potentsiaalsel ostjal esitada erinevaid tema krediidivõimelisust tõendavaid dokumente. See protsess on juba tehtud. Tegeliku laenulepingu jaoks on tavaliselt vaja vaid mõnda või isegi mitte ühtegi täiendavat dokumenti, et saaks kiiresti lepingu vormistada ja notari juurde aja kokku leppida.
Tõsi, notari vastuvõtule pääseb ilma laenulepinguta ja isegi ilma finantskohustuseta. Kõigil ostuga seotud osapooltel on aga suur oht, et kui kodu finantseerimine pole võimalik, tuleb ost tagasi võtta.
Kas panga finantseerimiskinnitus on siduv?
Põhimõtteliselt ei ole finantseerimiskinnitus samastatav laenulepinguga. Kinnistu ehitusfinantseering on saadaval ainult siis, kui see on allkirjastatud ja mõlemad pooled on kohustatud järgima lepingus kokkulepitud tingimusi.
Võrdluseks, rahastamiskohustus on vaid panga tahteavaldus. On tõsi, et krediidiasutus uurib hoolikalt, kas saate laenu teenindada. Tõenäosus, et pärast finantseerimise kinnitamist laenulepingut ei sõlmita, on seega üsna väike. See pole aga välistatud.
Siin on oluline ka täpne sõnastus. Kui on mainitud "siduvat " või "tühistamatut " rahastamise kinnitust, on dokument informatiivsem kui ainult üldise krediidivõime kinnitamisel. Tihti aga räägitakse ka "tavalisest pangabroneeringust", mis jätab krediidiasutusele tagaukse lahti. Finantseerimiskohustus ei ole seetõttu ka nendel juhtudel panga jaoks tegelikult siduv.
Milliseid dokumente vajab pank finantseerimise kinnitamiseks??
Pank ei väljasta kinnisvara finantseerimise kinnitust, arvestamata potentsiaalse kinnisvaraostja rahalist tausta. Kui soovite esitada maaklerile või maja müüjale tõendit oma maksevõime kohta, peate seda esmalt pangale tõestama. Pangas nõustamisajal esitate erinevaid dokumente, millest saab lugeda teie hetkemajanduslikku seisu. Need dokumendid on tavaliselt vajalikud kinnisvara ostu rahastamise kinnitamiseks:
- Isikut tõendav dokument
Huvilise vanuse ja kodakondsuse saab pank võtta isikutunnistuselt või passist. Isikut tõendava dokumendiga saab pank esitada Schufale ka päringu krediidivõime ja maksekäitumise kohta.
- Tõend sissetuleku kohta
Sissetulekut tõendav dokument on finantseerimiskinnituse väljastamiseks eriti oluline. Tulevane laenutaotleja peab tõendama, mis sissetulek tal on ja mis summas. Panga poolt kinnitatud laenusumma sõltub loomulikult eelkõige sissetulekute summast. Kuid panga hinnangut mõjutab ka küsimus, kas keegi on palgaline või FIE ja kas tööleping on tähtajaline või mitte.
Eelarvet pidaval ning oma tuludest ja kuludest ülevaadet omavatel on eelis - sest hea finantsplaneerimine on panga finantseeringu kinnitamise aluseks.
Fotod: iStock / RichVintage- Tagatis
Krediidiasutuse jaoks on huvitav ka see, millise tagatise potentsiaalne laenuvõtja endaga kaasa toob. Kas on olemas aktsia- või elukindlustus või on huviline juba majaomanik? See teave on oluline ka pangapoolse rahastamise kinnituse jaoks.
- Teave kinnisvara kohta
Kui finantseerimiskinnitust soovitakse kasutada konkreetse kinnisvara puhul, on pangale oluline teave kinnisvara kohta. Erilist huvi pakuvad nii ostuhind kui ka korteri või maja asukoht, suurus ja seisukord. Vahel tahaks pank näha ka väljavõtet kinnistusraamatust või uue hoone puhul ehitusplaanidest.
Seetõttu tuleb esitada kokku mõned dokumendid. Laenulepingu jaoks tuleks need aga niikuinii esitada, et te praktiliselt teeksite ettevalmistustööd tegelikuks ehitusfinantseerimiseks koos finantseerimiskinnituse sättega.
Kui kaua võtab aega rahastamise kinnitus?
Selle kohta, kui kaua kulub pangal finantseerimiskinnituse saamine, üldist vastust ei ole. Kui kõik dokumendid on olemas ja huvilisel on hea krediidireiting, saavad pangad finantseerimiskohustuse saata kahe-kolme päeva jooksul. Reaalse laenulepingu saatmine võtab veidi rohkem aega: potentsiaalsed ostjad peaksid siin ootama umbes kaks nädalat.
Kuidas näeb välja panga kinnitus finantseerimise kohta?
Selle kohta, milline peaks välja nägema panga finantseerimiskinnitus, pole seadusega kehtestatud nõudeid. Seega ühtset mustrit pole. On tavaline, et erinevatel pankadel on oma rahastamiskohustuse vorm, mida nad seejärel kohandavad iga kliendi jaoks eraldi.
Kinnisvaraalane oskusteave Kulude lõks Maja ostmine: kuidas vältida 5 kallist viga Ideaalne maja on teie ees? Lõpeta – ära kirjuta kohe alla! Meie kontrollnimekirjaga saate vältida kõige levinumaid vigu maja ostmisel.Kui kaua kehtib panga kinnitus finantseerimise kohta??
Pangal on võimalik finantseerimise kinnitamist ajaliselt piirata. Seetõttu kehtib see ainult teatud aja. Selline ajalimiit võib kinnisvarahuvilised surve alla panna, sest maja või korteri ostmisel võib siin-seal esineda viivitusi. Seda tuleks käsitleda vestluses panganõustajaga. Ideaalis hoiab pank finantseerimiskinnitust nii kaua alles kui võimalik, et te ei peaks pärast selle aegumist uut taotlema.
Mis maksab panga finantseerimiskinnitus??
Mõned pangad väljastavad finantseerimiskinnituse tasuta. Samas on ka võimalik, et laenumajad võtavad selle eest tasu. Siis on seda olulisem, et finantseerimiskinnitus kehtiks võimalikult kaua. Vastasel juhul peate võib-olla mitu korda kinnitust taotlema ja mitu korda selle eest tasu maksma. Kui suured on kulud, ei oska üldjoontes öelda. Seda tuleks küsida esimesel konsultatsioonil.
