Kodu ja maaomaniku vastutus: omanike oluline kaitse

Kindlustus ei ole kõigi kinnisvaraomanike jaoks mõttekas, kuid teistele on see kindlasti soovitatav. Kes seda vajab ja kes mitte, lühidalt:


Maaomaniku vastutus on tungivalt soovitatav järgmistel juhtudel:

  • üürileandja
  • Omanike ühendused
  • Hoonestamata kinnistu omanik


Üürileandja vastutust ei vaja järgmised isikud:

  • rentnik
  • Omanik, kui kinnistu on enda kasutuses
  • Omanik, kui muidu omaniku kasutuses oleva kinnistu üksikud ruumid on välja üüritud
  • Omanik, kui kinnisvara üüritakse aeg-ajalt välja puhkemaja või korterina

Majakahjustuste tõttu võivad õnnetused juhtuda väga kiiresti. Ilma õige kindlustuseta võib see üürileandjale kiiresti kalliks minna.

Foto: iStock / lolostock

Üürnikud ei ole omanikud ega vastuta seetõttu vara tekitatud kahjude eest. Seetõttu ei vaja te maaomanike vastutuskindlustust.
Üürileandja vastutuskindlustust ei vaja ka need, kes elavad oma ühepereelamus. Maja või varaga seoses teistele inimestele tekitatud kahju katab siis eravastutuskindlustus. See kehtib ka siis, kui majas üüritakse välja üksikuid ruume või pakutakse kinnisvara siin-seal puhkemajana.
Kui aga kinnistul ei elata või kui keegi on vaba krundi omanik, siis eravastutuskindlustus ei maksa. Siis tuleks kindlasti sõlmida üürileandja vastutuskindlustus.
Tähtis: Kui üüritakse mitu kinnistut erinevates kohtades, tuleb iga kinnisvara kohta sõlmida eraldi üürileandja vastutus.
Kui kinnistut alles ehitatakse, siis era- ja maaomanike vastutuskindlustus ei kehti. Sel juhul tuleks kiiremas korras sõlmida ehitaja vastutuskindlustus.

Millist kahju katab üürileandja vastutus??

Majal ja maaomanikul on teatud kohustused. Üürileandja vastutus tekib juhul, kui kahjujuhtum tekib seetõttu, et omanik ei ole täitnud või ei ole piisavalt täitnud ühte kahest järgmisest kohustusest:
 

1. Liiklusohutuse kohustus

Liiklusohutuse kohustus kirjeldab kinnistu omaniku kohustust tuvastada ja kõrvaldada kinnistul ohuallikad kolmandatele isikutele.
Näiteks on ta kohustatud lahtise renni korralikult kinnitama või laskma kinnitada nii, et see ei ohustaks inimesi ega vara ega vigastaks ega kahjustaks seda järgmise tormi korral.
 

2. Hoolduskohustus

Hoolduskohustus tähendab omaniku kohustust kõrvaldada vara puudused või kahjustused, kui need ei ole üürniku süü tõttu tekkinud.
Siin tulebki mängu näide lahtise plaadiga trepikojas: omanik peab sellised kahjustused viivitamatult kõrvaldama, et välistada igasugune oht.

Veekahjustused ei saa ohustada ainult üürnikke. Kui kahju ei hüvitata kiiresti, võib üürileandja kindlustusnõue aeguda.

Foto: iStock / onebluelight

Üürileandja vastutus katab siis järgmised kulud:

  • Isikuvigastus
  • Varaline kahju
  • Rahaline kahju

Kui näiteks renn läheb tormis lahti ja kahjustab autot, maksab kindlustus selle kinni ja asendab hetkeväärtuse.
Kui vihmaveerenn vigastab ka autojuhti ja juht on juhtunu tagajärjel oma sissetulekust ilma jäänud, katab see kahju ka maaomanike vastutuskindlustus.

Tasub ka üürileandja vastutust ehitustööde eest?

Kui kinnisvara omanik soovib kindlustatud varale ehitustöid teha, on see tavaliselt kuni 100-ne ehitussumma.Üürileandja vastutuse kaudu kaaskindlustus 000 eurot. Reeglina kehtib see ka siis, kui maja või korteri töid ei teosta spetsialiseerunud ettevõte, vaid pigem majasiseselt.
Kui kulud on kokkuvõttes suuremad, võib osutuda vajalikuks ehitajavastutus ära võtta. Omanik peaks enne ehituse alustamist selgeks tegema, kuivõrd täpselt kehtib üürileandja vastutus, et olla alati piisavalt kindlustatud. Kasuks võib siis tulla ka erinevate kindlustusandjate võrdlus.

Millal ei tasu üürileandja kohustust?

Kahju eest vastutab paljudel juhtudel üürileandja vastutus. Teatud olukordades on aga hüvitiste võtmine välistatud. Need on:

  • Kahju ärikinnisvarast
  • Renditud või laenatud asjade kahjustused
  • Omaniku otseste toakaaslaste tekitatud kahju
  • Järkjärguline kahju, st kahjustused, mis on majale põhjustatud külma, kuumuse, auru, gaasi, niiskuse või sademete järkjärgulisest mõjust
  • Maja või vara tahtlik kahjustamine
  • Kahju, mille põhjustas omaniku tegevusetus, näiteks kui ta oli lahtisest plaadist teadlik ega kõrvaldanud ohtu kohe

Millised on üürileandja vastutuse eelised?

Üürileandja vastutuskindlustusel on mitmeid eeliseid. Oluline on kaitsta kindlustusvõtjat kannatanu tohutute nõuete eest hädaolukorras. Kuid üürileandja vastutusel on muid eeliseid:
 

1. Kahju tekitatud kulude rahaline katmine

Kui varaga seoses tekib kahju kolmandale isikule, vastutab vara omanik kogu oma varaga. See vastutus hõlmab nii isikukahju kui ka varalist ja rahalist kahju.
Eelkõige võib inimestele tekitatud kahju kiiresti küündida kuue või isegi seitsmekohalise eurosummani. Need, kes pole kindlustatud, peavad selle eest maksma kogu elu. Üürileandja vastutus katab need kulud kokkulepitud kindlustussumma ulatuses.


2. Vastutuse küsimuse uurimine

Üürileandja vastutus mitte ainult ei kata kahjukulusid, vaid selgitab ka vastutuse küsimust igal kahjujuhtumil. Seetõttu kontrollitakse, kas tekkinud kahju on õigustatult kindlustusvõtja kanda. Kui see nii ei ole, lükkab üürileandja vastutus nõuded tagasi ja vajadusel sunnib selle seaduslikult maksma.
 

Lahtised pistikupesad kujutavad ohtu elanikele.

Fotod: iStock / Sergei Telenkov

3. Passiivne õiguskaitse

Lisaks vastutuse küsimusele kontrollib maaomaniku vastutus ka seda, kas kahjunõuded on põhjendatud. Ka siin tõrjub kindlustusandja põhjendamatuid nõudeid - vajadusel ka seaduslikult. Kindlustusandja kannab kõik kohtumenetlusega seotud kulud.


4. Jaotatavad kulud

Kui üürileandja vastutus võetakse välja kinnisvara üürimise tõttu, saab omanik kindlustuskulu kõrvalkuludena üürnikule edasi kanda.

Millised on maaomaniku vastutuse puudused??

Üürileandja vastutusel on lisaks eelistele ka puudusi. Peaasi, et kõik kahjud pole kindlustatud.

Maaomanike vastutuskindlustusel on järgmised täiendavad puudused:
 

1. Mitu atribuuti – mitu poliitikat

Üürileandja vastutus tuleb sõlmida iga üüritava vara kohta eraldi. Erand kehtib vaid juhul, kui kindlustusvõtja üürib näiteks kortermaja piires mitu korterit.


2. Maja kahjustamise kulusid ei võeta

Vara enda kahjud ei kuulu üürileandja vastutuskindlustuse alla. Selleks tuleks vajadusel sõlmida hoonekindlustus koos elementaarkindlustusega.

Enne kodu- ja maaomaniku vastutuskindlustuse sõlmimist tuleks individuaalselt kaaluda plusse ja miinuseid.

Foto: iStock / juststock

3. Kodune kogukond välistab kahju enda võtmise

Kui kindlustusvõtja elab kahju kandjaga ühes majapidamises, ei kata üürileandja vastutus kahju tekitamise kulusid.


4. Kindlustusvõtjatele kahju ei võeta

Kui omanik ise saab varalt kahju, on välistatud ka üürileandja vastutuse täitmine. Sama kehtib ka tahtlikult tekitatud kahju kohta.


5. Äriomandi kindlustus puudub

Kui kinnistut ei rendita eraviisiliselt, vaid kasutatakse ärilisel eesmärgil, ei ole võimalik ka kahju korral kulusid enda kanda võtta.

Millised on üürileandja vastutuse kulud?

Üürileandja vastutusega kaasnevad kulud sõltuvad erinevatest teguritest. Need on tavaliselt järgmised:


1. Kindlustussumma

Omanikud ei tohiks olla kindlustussumma osas liiga lühikesed. Mida suurem on aga kindlustussumma, seda suuremad on kulud üürileandja vastutusele. Stiftung Warentest soovitab kindlustussummaks vähemalt kolm miljonit eurot kindlustusjuhtumi kohta.


2. Hoone tüüp

Mõned kindlustusandjad nõuavad suuremaid või väiksemaid kindlustusmakseid sõltuvalt kindlustatava vara tüübist. Näiteks ühe- või mitmepereelamute puhul on erinevad summad. Viimase puhul on sageli määravaks ka eluruumide arv. Kui tegemist on maaga, loeb suurus. Mõnel kindlustusandjal on eritingimused, kui vara on suurem kui 2.000 ruutmeetrit.

3. Kinnistu suurus

Kui kindlustada tahetakse hoonestamata kinnisvara, sõltub kindlustusmakse suurus selle suurusest: mida suurem vara, seda kallim on kindlustus.


4. Aastane brutoüür saavutatud

Üüritulu määrab ka üürileandja vastutuskindlustuse kulud. Mida suurem on aastane brutorendi väärtus, seda rohkem peavad omanikud poliisi eest maksma.
Kui vara antakse sõpradele või pereliikmetele tasuta, määratakse kulud kohaliku võrdleva üüri alusel.

Seetõttu ei saa tegelikke kulusid esitada ühekordse summana, vaid need tuleb määrata iga juhtumi puhul eraldi nende tegurite alusel.
Siinkohal tuleks aga näitena tuua kulud üürileandja vastutuskindlustusele garaažiga üüritava eramu puhul. Sellel kinnistul (seisuga september 2020) on hetkel saadaval üürileandja vastutuskindlustus kümne miljoni euro suuruse kindlustussummaga alates aastamaksust ca 33 eurot.

Samuti võite olla huvitatud: Seadus ja maksud Looduskindlustus: kaitse loodusjõudude eest Seadus ja maksud Kõige olulisemad kindlustused ehitajatele ja majaomanikele

Kes kannab kulud? Üürileandja või üürnik?

Põhimõtteliselt kannab omanik ehk kinnisvara üürileandja esmalt üürileandja kohustusega seotud kulud. Kuid nagu eelpool kirjeldatud, on tal võimalus kindlustuse kulud üürniku kanda jätta. See on reguleeritud kehtiva tegevuskulude määruse (BetrKV) jaotise 2 punktis 13.
Kommunaalarves loetleb üürileandja tehtud kulud ja saab need seega üürniku kanda. Oluline on aga, et see regulatsioon oleks üürilepingus kirjas. Seda saab lahendada näiteks lausega "Üürnik maksab tegevuskulud ".

Kuidas kahju korral toimida?

Kahju tekkimisel peaks kindlustusvõtja toimima samamoodi nagu isikuvastutuskindlustuse kahju korral. Kuid ennekõike on vaja vabaneda kahjustuse põhjusest (näiteks trepikoja lahtine plaat).
Kohe pärast seda tuleks kahjust teatada kindlustusseltsile ja anda võimalikult üksikasjalik teave. Kui fotod tunduvad mõistlikud, tuleks need kindlustusandjale kättesaadavaks teha.
Kahju täpne dokumenteerimine on oluline, et kindlustusselts saaks aru või hinnata selle kulgu ja tekkinud kahju. Täpne dokumentatsioon aitab kaitsta end ka kannatanu põhjendamatute või ülemääraste nõuete eest. Seetõttu tuleks vigastused ja varakahjud ideaalis jäädvustada fotograafiliselt.

Jäta Oma Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here