Ostke rentimise asemel: nii palju krediiti saate endale lubada

Kuid ka nendel aegadel on oluline hankida osa rahastamisest omavahenditest. "See peaks olema kakskümmend kuni kolmkümmend protsenti ostuhinnast," ütleb Heribert Hachinger, kes hoolitseb LBS-is krediidihalduse eest. Seega ostuhinnaga 250.000 eurot ideaaljuhul 50.000 eurot säästudest. Omakapitali nõuet suurendavad ka ostu kõrvalkulud - vähemalt kümme protsenti ostuhinnast. Ülejäänu saab siis rahastada. Oletame, et pere üürib maja ja maksab seni 750 eurot üüri. Kui ta otsustab nüüd üürimise asemel osta, kaob see kulu ja ta võib saada 200 ehituslaenu.Teenindus 000 eurot ilma täiendava pingutuseta - annuiteetlaen 1,5-protsendilise intressi ja kolmeprotsendilise tagasimaksega.
Ettevaatust: kui madala intressiga finantseering aegub ja maja pole selleks ajaks tasutud, võib koormus suureneda. Heribert Hachinger rõhutab: „Intressimäärade maandamine on päevakord."

Finantseerimine: kaval kombinatsioon

Kõigil, kes otsustavad maja üürimise asemel osta, soovitame tänaseid tingimusi pikaks ajaks paika panna. LBS-i kiirfinantseerimisega saab igasuguse intressimäära riski isegi välistada. See mudel koosneb eelfinantseerimislaenust ja samaaegsest samas summas eluasemelaenu ja kogumislepingust – sellest tulenevalt nimetatakse seda ka kodulaenu ja säästu kombineeritud laenuks. Kliendid maksavad kokkulepitud intressi, kuid ei maksa esialgu tagasi. Selle asemel hoiavad nad kokku oma kodulaenu ja hoiulepingu. Vastutasuks saavad nad garanteeritud krediidiintressi, aga ka – olenevalt sissetulekust – võimaluse saada töötaja säästmistoetust ja koduehituse lisatasu. Võimalikud on ka Wohn-Riesteri rahastamisega variandid. Niipea kui on saavutatud miinimumkrediidi ja miinimumreiting – mis arvutatakse maksete summast, säästmisperioodist ning kogu kodulaenu ja säästusummast –, eraldatakse kodulaenu ja kogumisleping ning asendatakse täielikult eelfinantseering. Edaspidi maksavad rahastajad hooneühistu laenu püsivate intressimääradega. Kuutasu on teada kuni selle täieliku tagasimaksmiseni – kuigi tavaliselt on see pärast eraldamist mõnevõrra suurem kui enne.
Näitena perest, kes soovib osta maja, mitte üürida, võiks turvaline intressifinantseerimine välja näha selline: nad kasutavad unistuste kodu ostmiseks 200-st eelfinantseerimislaenu.000 eurot (laenuintress: 1,5 protsenti aastas, fikseeritud kuni jaotamiseni umbes 14 aasta pärast, vaata tabelit). Lisaks kombineerib ta kodulaenu ja hoiulepingu, kuhu kannab 400 eurot kuus. See toob koos eelfinantseerimislaenu intressidega kaasa igakuise tasu 650 eurot. Peale jaotamist kuuluvad tasumisele hooneühistu laenu intressid ja tagasimaksed, mis on reeglina vähemalt neli promilli hooneühistu summast. Kuutasu tõuseb 800 euroni. Vana korteri külmüür maksis peaaegu sama palju – summa, mille pere saab oma nelja seina sisse investeerida.

Kohe finantseering pakub planeerimis- ja intressitagatist kuni viimase igakuise osamakseni. LBS vool

Täielikult kindlustatud

Igaüks, kes valib kohese rahastamise, soovib tavaliselt intressitõusu välistada. Seetõttu on soodne, et eelfinantseerimislaenu laenuintress on fikseeritud kuni hooneühislaenu tegeliku eraldamiseni. Enamasti kehtib siis eelfinantseerimislaen 8–15 aastat. Tänu kombinatsioonile kodulaenu ja kogumislepinguga on koduostjale intressitagatis kuni täieliku tagasimaksmiseni. Olenevalt LBS-i tariifipakkumisest võib kuvada 25-aastase või enama aasta koguperioodi (näites umbes 32). Kiirfinantseerimine on seega sobiv alternatiiv täistagastusega laenudele, nagu selgitab ajakiri Finanztest. "Üks argumente koduhoiu-laenu kombineeritud laenu kasuks on see, et sellega saab kasutada riiklikult Riesteri toetuselt saadavaid soodustusi ja maksusoodustusi," jätkavad tarbijakaitsjad – pangad pakuvad seda võimalust harva. Kombineeritud lahendusel on veel üks pluss: korteriühistu laenude eri tagasimaksed on alati probleemideta võimalikud. Rahastajad saavad nii kulusid kokku hoida.

Kui palju krediiti saan endale lubada?

Näide: Pere investeeriks oma 750 euro suuruse üüri (külm) pigem enda nelja seina sisse. Kohene rahastus üle 200.Ta suudab tõsta 000 eurot peaaegu ilma täiendava pingutuseta – usaldusväärsete osamaksetega, kuni vara on täielikult tasutud.

Kiirfinantseerimisel * on sõlmitud hooneühistu laenuleping ...
 

... summas:

200.000 eurot

300.000 eurot

400.000 eurot

500.000 eurot

igakuine
Finantseerimiskulud**

kuni eraldamiseni
Kodulaenu ja hoiuleping

650,00 eurot

975,00 eurot

1.300,00 eurot

1.625,00 eurot

laenu igakuine osamakse ***
pärast eraldamist
Kodulaenu ja hoiuleping

800.00 eurot

1.200.00 eurot

1.600,00 eurot

2.000.00 eurot

eeldatud külmüür
varem renditud eest
korter

750,00 eurot

750,00 eurot

750,00 eurot

750,00 eurot

Külmüüri saavad ostjad sama lihtsalt finantseerimisse investeerida. Lisaks peavad nad siis hakkama saama järgmiste igakuiste koormustega: 
 

kuni eraldamiseni kohta
Kodulaenu ja hoiuleping

0,00 eurot
(Liigne
100 eurot)

225,00 eurot

550,00 eurot

875,00 eurot

pärast eraldamist kohta
Kodulaenu ja hoiuleping

50.00 eurot

450,00 eurot

850,00 eurot

1.250,00 eurot

* Eeldatav laenuintress 1,5 protsenti aastas, fikseeritud kuni hooneühistu lepingu sõlmimiseni
** Kulud = eelfinantseerimislaenu intress ja akumulatsioonimäär (eeldusel, et kogumismäär on minimaalselt kaks promilli ehituslaenu summast). Lisaks lisanduvad muud kulud (näiteks sulgemistasu)
*** kodulaenu ja hoiulepingu puhul eeldatud intressi ja tagasimakse määraga neli promilli kodulaenu ja säästu summast

Eksperdi näpunäide: paindlikkus ilma kohustusteta

Heribert Hachinger LBS-ist annab nõu kõigile, kes mõtlevad üürimise asemel ostmisele: "Paljude jaoks tähendab kinnisvara omamine elu suurimat investeeringut. Seetõttu vajavad inimesed, kes soovivad kodu osta, mitte seda üürida, kindlat rahastamist, mis hoiaks neil sügavat und. Selle tagatise saab tagada kohese finantseerimisega – tänu fikseeritud intressimääradele ja kogu tähtajaks arvestatavatele intressimääradele.
Mudelil on veel üks eelis: selle paindlikkus. Esimeses faasis peavad kliendid tasuma eelfinantseerimislaenu intressi ja minimaalse säästumäära. Lisaks võivad nad – konsulteerides finantsnõustajaga – teatud ulatuses teha spetsiaalseid säästumakseid. Näiteks saavad uue Baukindergeldi saajad kasutada hooneühistu laenulepingu iga-aastaseid toetusi ja seeläbi saada see kiiremini eraldatud. Niipea kui hooneühistu laen on asendanud eelfinantseerimislaenu, on lubatud isegi erilised tagasimaksed piiramatus mahus. See vähendab kogu tööaega ja seega ka kulusid. Seetõttu saavad kliendid oma finantseerimist hoolikalt planeerida ja kohandada niipea, kui nende isiklik olukord seda võimaldab."

Jäta Oma Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here