Võtke laenu: 6 kõige olulisemat nõuet lühidalt

Vanus on laenu võtmisel oluline kriteerium. Laenulepingu sõlmimiseks peate olema täisealine. Saksamaal peetakse kedagi täielikult juriidiliselt pädevaks alles siis, kui ta on 18-aastane. Eluaasta on kätte jõudnud.
Liiga vanadus võib laenuandmist takistada. Mõned pangad lõpetavad laenu andmise üle 65-aastastele inimestele. On aastased või vanemad. Jääkvõlakindlustus lõpeb selle limiidiga. Sellest vanusest alates peaks tulevane laenutaotleja seetõttu laenupakkumise saamiseks tavaliselt suutma esitada tagatise või nimetada käendaja.

Samuti võite olla huvitatud Kodulaenu säästmisest ja rahandusest Kodurahandus: planeerige nutikat ja kindlat pensioniplaneerimist Kodulaenud alates 50. eluaastast: Ostke ja ehitage kõrges eas Eluasemelaenu säästmise ja finantseerimise laenuvalem: Nii palju laenu saate endale lubada

2. Elukoht krediidinõudena

Kui soovite Saksamaal laenu võtta, peate suutma esitada tõendi oma peamise elukoha kohta Saksamaal. Seda saab teha isikutunnistuse või passi või registreerimiskinnituse abil. Lisaks seavad pangad tavaliselt laenu eelduseks Saksa pangaandmed. Selle pealt makstakse välja laenusumma. Lisaks debiteeritakse sealt igakuised osamaksed.

3. Milline sissetulek on laenu nõue?

Krediidivõimelisuse kindlakstegemiseks ei piisa regulaarse sissetuleku näitamisest. Sest igakuine sissetulek, kui arvestada üksi, ei oma mingit tähendust laenu väljavaatelisele isikule tegelikult kättesaadavate vahendite osas. Selle summaga tuleb võrrelda igakuiseid kulusid. Nende hulka kuuluvad näiteks:
 

  • Üür koos lisatasudega
  • Alimentide maksed
  • Elukallidus
  • Järelmaksud olemasoleva rahastamise, laenude ja nii edasi

Alles siis, kui kõik need tegurid on omavahel seotud, saab anda sisulise avalduse selle kohta, kas taotlejal on võimalik laenu võtta või mitte.
Hea teada: Teatud summa sissetulek ei saa seega olla laenu nõue. Paljud pangad käituvad vastavalt ja annavad laenu ainult siis, kui ülaltoodud punktid annavad ühtse üldpildi ja ka muud nõuded on täidetud.

Krediidivõimeliseks liigitamiseks tuleb kõik tulud ja kulud läbi vaadata ja arvutada.

Fotod: iStock / Rob Daly

Millist mõju avaldab tööleping??

Töötajad, kellel on üldiselt laenu saamiseks piisav sissetulek, ei saa alati laenu heakskiitu. Kui tulevane laenutaotleja on tööandja juures katseajal, võib see olla laenu saamise takistuseks: Mõned pangad seavad laenu andmise eelduseks eduka katseaja.
Tähtajaline tööleping seevastu enamasti enam probleemiks ei ole. Tänapäeva töömaailmas on tähtajalised lepingud igapäevased. Seda teavad ka pangad. Nii et kui laenu tähtaeg ja selle suurus ühtivad sissetulekuga, siis saab üldjuhul laenu võtta.

Millist sissetulekut peavad füüsilisest isikust ettevõtjad tõendama?

FIE-de igakuine sissetulek on väga erinev. Krediidiasutuste jaoks on see ebakindluse tegur laenu andmise krediidivõime määramisel. Seetõttu teevad nad tavaliselt laenu taotleja sissetulekute põhjalikuma ülevaate laenu saamise eelduseks. Pangad soovivad näha ka kehtivaid maksumäärasid, et oleks võimalik kontrollida tulude info õigsust. Mõnikord on vaja vaadata tellimusraamatuid.
Reeglina tahavad pangad näha FIE-de viimaste kuude müüki. Samuti on oluline sissetulekute areng: kas need suurenevad järk-järgult või hoiavad neid pidevalt heal tasemel? Siis on laenu saamise võimalused paremad kui sissetulekute järkjärgulise vähenemise korral. Igaüks, kes on olnud pikka aega füüsilisest isikust ettevõtja, suudab pikemas perspektiivis stabiilset sissetulekut tavaliselt paremini tõestada kui see, kes on alles äsja julgenud astuda füüsilisest isikust ettevõtjana.

FIE jaoks on oluline tõendamine jooksva sissetuleku ja selle kujunemise kohta.

Fotod: iStock / Moon Safari

4. Omakapital kui krediidinõue

Igaüks, kes on juba suutnud koguda suurema summa omakapitali, saab laenu võtta lihtsamalt. Teatud säästetud summa on eriti oluline väga suurte laenude puhul. Näiteks hüpoteeklaenude puhul nõuavad mõned pangad mitte ainult tõestatud krediidivõimet, vaid ka omakapitali 20 protsenti ostuhinnast. Väiksemate summadega tarbimislaenu puhul omakapitali enamasti ei nõuta.

5. Laenu tagatis

Kui laenu tahetakse võtta väga suure summa eest, ei piisa pankadele sageli ainult sissetulekust tagatiseks. Seejärel küsib pank täiendavaid tõendeid, mis näitavad, et osamakseid saab tulevikus tasuda. Turvalisusena on mõeldavad muu hulgas järgmised valikud:
 

  • Elukindlustus
    Mõne hüpoteeklaenu puhul seavad krediidiasutused elukindlustuse eeltingimuseks. See annab tagatise, sest see kannab ülejäänud võla, kui laenuvõtja sureb enne tähtaja lõppu.
     
  • Invaliidsuskindlustus
    See kindlustus toimib ka panga tagatisena. Kui laenuvõtja muutub töövõimetuks, jõustub poliis ja seeläbi ka laenu tagatis.
     
  • Maatasu
    Kinnisvara finantseerimisel kehtib reegel, et pangal on kinnistusraamatusse kantud maatasu. Kui laenuvõtja enam maksekohustust ei täida, võib ta vara sundkorras sulgeda ja kasutada saadud tulu laenusumma tasumiseks.
Eluasemelaenu säästmine ja rahandus Laenu ajatamine: kuidas edasi minna Loe siit, kas laenu ajatamine tasub Sulle ära ja kuidas saad kõige paremini edasi minna.
  • Teine laenuvõtja
    Panka kindlustab ka teine ​​laenuvõtja: kui esimene ei suuda enam maksta, peab teine ​​igakuiseid makseid üle võtma. Et teine ​​isik tõesti tagatisena toimiks, peab ta oma krediidivõimet tõestama nagu esimene.
     
  • garantii
    Laenu võib tagada ka käendaja. Ta vastutab oma sissetulekute ja varaga, kui laenusaaja ei täida laenulepingust tulenevaid rahalisi kohustusi.
     
  • Ülekanne tagatise korras
    Laenu tagamine tagatise teel ülekandega on eriti levinud auto finantseerimisel. Panga kindlustamiseks jääb sõiduk kuni selle täieliku tasumiseni finantseeriva panga omandisse, laenuvõtja saab seda aga omanikuna kasutada.

Reeglina nõuavad krediidiasutused laenu andmiseks lisaks regulaarsele sissetulekule lisatagatist.

Fotod: iStock / Tero Vesalainen

6. Schufa kanded välistamise põhjusena laenude andmisel

Kui soovite laenu võtta, kontrollivad pangad esmalt, kas üldise krediidikaitse kaitse ühenduses (Schufa) on kandeid. Krediidiagentuur salvestab info tulevase laenusaaja maksekäitumise kohta. Siin on ka märgitud, milliseid laene potentsiaalne laenuvõtja on juba võtnud. Selle teabe põhjal arvutab Schufa välja väärtuse, nn skoori. See annab teavet huvitatud isiku krediidivõimelisuse kohta.

Milliseid dokumente on laenu taotlemiseks vaja??

Laenu võtmise soovi korral tuleb krediidiasutusele üldjuhul esitada järgmised dokumendid. Selles sisalduv teave on krediidivõimelisuse hindamiseks hädavajalik. Need ja kõik muud dokumendid on seega pangalaenu saamise eelduseks.
 

  • Palgalehed (FIE: bilanss või kasumiaruanne, ärianalüüs)
  • tööleping
  • Tulumaksu määramine
  • Tõend jooksvate kohustuste kohta
  • Varade väljavõte (hoiukontod, investeeringud, elukindlustus, aktsiad ja nii edasi)
  • Maja omandiõigust tõendav dokument
  • Vajadusel äriplaan alustavatele ettevõtetele

Jäta Oma Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here