Mis on eluasemelaenu ja kogumisleping?

Ühiskonna säästmise loomisel on alati kaks faasi: esiteks säästmise faas, kus omakapitali kogutakse regulaarsete maksetega – millele lisanduvad intressid ja toetused. Kui kodulaenu summa on eraldamiseks valmis, saab kodusäästja laenu tagasi nõuda. Igakuiste osamaksetega – pluss rahastamine – maksab ta oma võla tagasi laenufaasis.

Kuidas toimib kodulaen ja hoiuleping?

Hooneühiskonna säästud, säästud, krediidiintressid, preemiad ja kõigi hoiustajate tagasimaksed liiguvad ühte kogumisse. Hooneühistu maksab teisele laenu ühe hooneühistu säästja pakutavatest teenustest. Individuaalne kodu säästja jääb paindlikuks. Ta saab laenufaasi igal ajal ja tasuta lühendada spetsiaalsete tagasimaksetega või kohandada lepingut tähtaja jooksul oma muutuvate oludega. Kogumishoiused, mida laenu saamiseks ajutiselt ei nõuta, tuleb investeerida turvaliselt ja madala riskiga, näiteks euroala riigivõlakirjadesse või Pfandbriefe'i.
Klassikalise kodulaenu ja kogumislepinguga säästad esmalt teatud osa lepingus kokkulepitud kodulaenu ja säästusummast. Tavaliselt on see 40–50 protsenti. Kui eluasemelaenu-hoiuleping on eraldamiseks valmis, eraldatakse krediit pluss laen, mille säästja tasapisi tagasi maksab. Kogu ametiaja jooksul vabastab riik toetustega hooneühiskonna säästjaid. 
Kui nii kaua oodata ei taha, saad raha kohe kätte eelfinantseerimislaenuga. See koosneb kodulaenust ja säästulepingust – võimalik ka Riesteri toetustega – pluss ettemaksuvaba ettemaksuta laenust. Peale eraldamist asendab hooneühistu laen laenu ühe hoobiga.

Loe edasi siit Hooneühiskonna säästud ja rahandus Hooneühiskonna laenulepingu sõlmimine: Sellepärast tasub see ära! Kodulaenu säästmine ja rahandus Kodulaenu säästuleping: kasulik mitte ainult tulevastele koduehitajatele Kodulaenu säästmine ja rahandus Kodulaenu säästuleping: saate seda kasutada nendel eesmärkidel

Riigitoetused hooneühistu laenulepingule

Erinevalt hoiuraamatust toetab riik säästjaid järgmiste toetustega:

• Eluaseme lisatasu
• Töötaja säästutoetus
• Elamu Riester

Alates 2021. aastast muudab riik hooneühiskonna säästmise veelgi huvitavamaks ja tõstab koduehituspreemiat. Olenevalt sissetulekulimiidist saavad investorid igal aastal oma säästudelt boonust. 700-eurose säästusumma juures oleks see 70 eurot ehk üüratu 10 protsenti. Tuleb vaid kord aastas (või tagantjärele kaheks aastaks) taotleda koduehituspreemiat.

Kodulaenu- ja kogumislepingut saab kasutada mitmeti

Koduhoiulaenu saab kasutada elamukinnisvara ehitamiseks, ostmiseks, renoveerimiseks ja kaasajastamiseks. Hooneühiskonna säästmise põhimõte on end aastakümnete jooksul tõestanud. Intressikindlustusena pole hooneühiskonna säästud kunagi olnud nii atraktiivsed kui praegu. Nagu teistegi investeerimisvormide puhul, ei ole praegu oodata kõrgeid säästuintresse. Kuid isegi kodulaenu ja kogumislepingu sõlmimisel on laenuintress fikseeritud kogu tähtajaks – ja need on praegu üliodavad. Üha rohkem säästjaid kindlustab selle eelise ja koonerdab samal ajal riigitoetusi. Saksamaal hoitakse kokku ligi 30 miljonit kodulaenu ja hoiulepingut. Muidugi: oma kodu on lõppkokkuvõttes hea pensionitoetus, mida saate nautida isegi enne pensionile jäämist.

Selleks saad kasutada hoone laenulepingut

Kodulaenu- ja kogumislepingut ei pea tingimata kasutama maja ehitamiseks. Siit leiate valiku sellest, mida saate sellega veel teha:
 

• Aastaringselt elamiskõlblike elamispindade, sh puhkemajade ehitamine või ostmine.
• Ehitusmaa ost ja päriliku ehitusõiguse omandamine elamukinnisvara ehitamiseks.
• Täiendavad ostukulud nagu notaritasud ja maakleritasud.
• Arenduskulud elamupiirkondades.
• Kaasajastamismeetmed, näiteks uue vannitoa paigaldamine, ka üürikorteris.
• Energiatõhususe parandamise meetmed: soojustamine, akende vahetus vms.
• Uue küttesüsteemi või fotogalvaanilise süsteemi paigaldamine.
• Paigaldage sissemurdmiskaitse.
• Ümberkujundamise meetmed, näiteks takistusteta elamiseks või elamispinna saamiseks.
• Olemasoleva laenu asendamine elamiseks.
• Alalise eluasemeõiguse omandamine (näiteks vanadekodus).
• Pärimise korral: tasu elamukinnisvara kaaspärijatele.

Hea teada: Noored, kes on sõlminud hooneühistu laenulepingu alla 25-aastased, ei ole nende "elamisotstarbega" seotud ja saavad krediiti kasutada täiesti paindlikult, näiteks auto ostmiseks või välismaal viibimise rahastamiseks. Loe siit: Kodulaenu säästmine noortele: Miks see eriti tasub.

Kodulaenu- ja säästuleping on nii paindlik

Eluasemelaenu ja kogumislepingud kohanduvad kõikide elutingimustega – ja pakuvad siiski suurimat võimalikku kindlust: riiklikud preemiad ja toetused jäävad alles, nagu ka õigus soodsale kodulaenule.

Lähteasend

Mida sa saad teha

Tulemus

Teie rahaline vajadus on suurem kui valmimise hetkel eluasemelaenu ja hoiulepingust  arvasin.	a) Nad suurendavad Bauspari summa. b) Nad sulgevad ühe edasine hoone laenuleping ära.	Laenuõigus kasvab samal määral.
Vajad varem Raha kui planeeritud.	a) Lülitute a-le erinev tariif. b) Nad vähendavad Bauspari summa.	a) Säästuaeg lüheneb, kodulaenu-hoiuleping saab olema varasem määratud.  b) Minimaalne säästusumma on väiksem, võib leping olla ka varasem eraldada.
Sa ei vaja kohe kogu kapitali.	Jagate lepingut.	Kodulaenu säästusummat saad kasutada järk-järgult kasutusele võtta.
Tahad üldse enam ei ehita ega ostma.	a) Kannate üle Bauspari leping on lõppemas sugulane. b) Nad kasutavad seda Raha ühele moderniseerimine.	a) Abisaaja võtab üle kõik õigused ja kohustused. b) Riigipreemiad jäävad alles saada.
neil on üks rahaline kitsaskoht.	a) Te lõpetate lepingu. b) Lahkud lepingust puhata.	a) Ei soovita, aga võimalik. b) Nii et mine boonused ja Kvootid pole kadunud.